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Le concept de banque infinie à Saanich

L'erreur coûteuse la plus fréquente avec cette stratégie n'est pas de la choisir. C'est de la choisir avant quelque chose qui rapporte davantage pour le même dollar, et la cotisation patronale en est l'exemple le plus clair.

La plus grande municipalité de l'île

Saanich entoure Victoria et constitue la municipalité la plus peuplée de l'île de Vancouver, s'étendant du chenal Gorge et de la baie Cadboro jusqu'aux terres agricoles de la péninsule Saanich. Le mont Douglas et le mont Tolmie lui donnent ses points de vue, le lac Swan en occupe le milieu, et l'Université de Victoria s'y trouve plutôt qu'à Victoria même.

Ce qui compte financièrement, c'est qui emploie les gens ici: l'université, l'autorité de la santé, les districts scolaires, l'administration municipale, et la fonction publique provinciale juste à côté. La plupart de ces employeurs offrent la chose dont parle cette page.

L'ordre des comptes, et la place de cette stratégie dedans

C'est le point central de cette page, et celui qu'on saute le plus souvent parce qu'il fait paraître la stratégie plus petite que le discours.

L'argent qu'on peut épargner suit une file d'attente, et cette file n'est pas une affaire d'opinion. La cotisation patronale passe en premier, toujours. Un employeur qui équivaut vos cotisations à un régime collectif offre sur ce dollar un rendement immédiat qu'aucun contrat d'assurance et aucun placement ne peut égaler, parce que ce n'est pas un rendement du tout: c'est de la rémunération supplémentaire que vous avez refusé de prendre. Un ménage qui réduit sa cotisation au régime collectif pour financer une prime a cédé de l'argent pour acheter un produit. Ce n'est pas une décision serrée, et aucun praticien honnête ne la décrira comme telle.

Après la cotisation patronale, la file est ordinaire et peu spectaculaire: les dettes à taux élevé, un fonds d'urgence, puis les droits de cotisation enregistrés inutilisés. Ce n'est qu'ensuite qu'une prime discrétionnaire de longue durée a un sens, et beaucoup de ménages constatent alors qu'il reste moins à engager que la présentation ne le supposait.

Rien de cela ne signifie que la réponse est non. Cela signifie que la réponse vient après quatre autres réponses, et qu'un praticien qui commence par la fin de la file a sauté la partie qui vous aurait le plus servi.

Ce qu'un régime à prestations déterminées fait déjà

Beaucoup d'employeurs d'ici offrent un régime à prestations déterminées, qui fournit déjà un revenu qui ne s'épuise pas et ne dépend pas des marchés. Là où il en existe un, la moitié de l'argument habituel ne s'applique pas.

Ce qui reste, c'est l'accès au capital pendant la vie active, parce qu'une rente n'est pas une garantie, et la question du survivant, qui ne se lit que dans vos propres documents de régime. Certains régimes diminuent sensiblement au décès du participant. Si un écart existe, le combler est une question d'assurance et non de stratégie, et les deux sont souvent confondues délibérément.

Ce que la stratégie exige, honnêtement

Des primes maintenues sans interruption pendant des décennies. La valeur de rachat demeure inférieure aux primes cumulées pendant de nombreuses années, souvent plus d'une décennie: une sortie hâtive est donc une perte. Les participations ne sont pas garanties: elles sont déclarées chaque année par le conseil d'administration de l'assureur selon l'expérience du compte de participation, et l'échelle peut être révisée à la baisse.

Demandez en quelle année la valeur de rachat devrait dépasser les primes cumulées, puis posez la même question en ne regardant que la colonne garantie. L'écart entre ces deux réponses est la mesure la plus honnête de ce qu'on vous vend.

Les règles de la Colombie-Britannique et quand cela ne convient pas

L'assurance en Colombie-Britannique relève de l'Insurance Council of British Columbia, et un professionnel y détient un permis de Life Insurance Agent. Vérifiez-le dans le registre public du Conseil et demandez comment la personne est rémunérée. La Colombie-Britannique n'a pas de loi de protection des titres comme celles adoptées en Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick, de sorte que les titres y portent moins d'information qu'ailleurs.

Un lecteur doté d'une rente indexée solide, sans personnes à charge, sans société et sans besoin de capital identifiable est un mauvais candidat, et cela décrit un nombre réel de ménages dans ce district. Rien sur cette page n'est un conseil. Aucune évaluation n'a été faite de qui que ce soit qui la lit, et l'auteur n'est pas une partie neutre: il est autorisé à vendre les contrats qu'utilise cette stratégie et touche une commission lorsqu'un contrat est placé. Apportez le livret de votre régime collectif et votre relevé de rente, et posez la question de la cotisation patronale avant toute autre.

Un mot enfin sur ce qu'il faut demander à son employeur avant toute rencontre, parce que peu de gens connaissent les détails de leur propre régime collectif. Quel est le pourcentage équivalent par l'employeur, et jusqu'à quel plafond? Y a-t-il une période d'acquisition avant que la part patronale vous appartienne? Le régime comporte-t-il une assurance vie collective, et se termine-t-elle à la retraite? Ces trois réponses figurent dans le livret du régime, elles prennent dix minutes à trouver, et elles changent la conversation plus que n'importe quelle présentation.