Comment vérifier un permis
Quiconque vous conseille en assurance au Canada doit détenir un permis dans la province où vous habitez. C'est un registre public, la vérification prend une minute, et vous devriez la faire pour moi aussi volontiers que pour n'importe qui.
Pourquoi cette page existe séparément
Ces liens figuraient au bas de chaque page de ce site. Ils ont été déplacés ici parce qu'un lien vers un registre a sa place là où quelqu'un a décidé d'aller vérifier, non répété à côté de chaque paragraphe d'un raisonnement. L'intention était la transparence. L'effet était l'interruption.
Rien n'a été retiré de ce que vous pouvez vérifier. La liste ci-dessous est plus longue que celle qu'elle remplace, car elle couvre six provinces plutôt que trois.
Ce qu'il faut regarder
Trois choses, dans cet ordre.
Que le permis existe et soit en vigueur. Un registre indique si une personne ou un cabinet est autorisé à exercer aujourd'hui. Un permis échu ou suspendu y apparaît comme tel.
Quelle catégorie il couvre. L'assurance vie est une autorisation distincte de l'assurance accident et maladie, des fonds communs et des valeurs mobilières. Une personne autorisée pour l'une ne l'est pas pour autant pour l'autre, et le registre précise laquelle.
La province. L'assurance est réglementée par province et le permis suit votre lieu de résidence, non celui du conseiller. Une personne autorisée uniquement en Ontario ne peut pas vous conseiller une fois que vous résidez en Alberta. C'est votre exposition plutôt que la sienne, et cela vaut donc la peine d'être confirmé.
Les registres, par province
Six provinces sont listées parce que c'est là que je détiens un permis. Les trois premières mènent directement au registre. Les trois dernières mènent à une recherche du régulateur, car je préfère vous laisser trouver la page courante plutôt que de coller un lien que je n'ai pas vérifié aujourd'hui.
Les titres, et ce qu'ils valent
Au Québec, en Ontario et au Nouveau-Brunswick, certains titres sont protégés par la loi, ce qui signifie qu'une personne ne peut les employer sans un titre approuvé. En Ontario, la Financial Professionals Title Protection Act restreint Financial Planner et Financial Advisor, et un permis d'assurance vie seul n'ouvre droit à aucun des deux. Au Québec, planificateur financier est protégé depuis 1998.
La Colombie-Britannique, l'Alberta et le Manitoba n'ont pas de loi équivalente. Un titre y porte moins d'information, ce qui rend la vérification au registre plus importante et non moins.
Deux questions auxquelles le registre ne répond pas
Un permis établit qu'une personne peut légalement vous conseiller. Il n'établit pas qu'elle le devrait, et il ne dit rien de la façon dont elle est rémunérée.
Posez donc deux questions directement. Comment êtes-vous rémunéré pour ceci? Je touche une commission lorsqu'un contrat est placé, ce qui est l'arrangement ordinaire dans cette industrie et constitue un conflit d'intérêts, qu'on le nomme ainsi ou non. À quoi ressemble un refus? Un praticien incapable de décrire une situation dans laquelle il vous déconseillerait un produit n'évalue pas votre situation.
Si vous ne trouvez pas la personne au registre
Cela arrive et ce n'est pas toujours inquiétant. Un nom peut y figurer sous une forme légèrement différente, avec ou sans accent, sous un prénom complet, ou sous le nom du cabinet plutôt que celui de la personne. Essayez les deux, et essayez le numéro de permis si vous l'avez.
Si vous ne trouvez toujours rien, demandez directement le numéro de certificat et la province d'émission, puis cherchez avec ces deux renseignements. Une personne autorisée vous les donnera sans hésiter, parce qu'ils sont publics et qu'on les lui demande régulièrement. Une hésitation à cette question en dit plus long que le registre lui-même.
Chercher de façon indépendante
Deux de ces recherches renvoient des résultats qui plaident contre la stratégie de ce site. Elles y sont délibérément. Une page de vérification qui n'offre que des recherches flatteuses n'est pas une page de vérification.