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Le concept de banque infinie à Nanaimo

Beaucoup de ménages arrivent à Nanaimo après avoir vendu une maison sur le continent, avec une somme qu'ils n'ont jamais détenue auparavant. C'est le moment où cette stratégie se vend le plus fort, et le moment où il faut avancer le plus lentement.

La ville portuaire

Nanaimo s'étend le long du détroit de Géorgie face au continent, avec le Bastion de 1853 encore sur le front d'eau et les veines de charbon qui ont bâti la ville fermées depuis longtemps. Les traversiers de Departure Bay et de Duke Point y accostent, l'île Newcastle occupe le port, et la promenade longe tout le centre-ville. L'Université de l'île de Vancouver domine la vieille ville.

Ce qui compte financièrement, c'est qui arrive. Une grande part des nouveaux ménages d'ici ont vendu une propriété sur le continent, à Vancouver ou dans la vallée du Fraser, ont racheté pour considérablement moins, et détiennent maintenant la différence.

La somme forfaitaire, et pourquoi c'est le moment dangereux

C'est le point central de cette page. Un ménage qui n'a jamais détenu deux ou trois cent mille dollars à la fois devient, pour une courte période, le client le plus recherché du marché. Tous ceux qui ont quelque chose à vendre connaissent le schéma, et la pression arrive vite.

Trois choses méritent d'être sues avant de décider quoi que ce soit.

L'argent n'est probablement pas imposable, et ce n'est pas une raison de le dépenser. L'exonération pour résidence principale met généralement le gain à l'abri, de sorte que la somme dans votre compte vous appartient probablement entièrement. Cela donne l'impression d'un gain. Ce n'en est pas un: c'est le même argent que la maison, sous une autre forme, et il doit maintenant durer aussi longtemps que la maison aurait duré.

Une somme forfaitaire n'est pas un revenu. Une police avec participation exige des primes maintenues sans interruption pendant des décennies. Financer ces primes à même le capital plutôt qu'à même les gains signifie que le capital rétrécit pendant que le contrat se remplit, et si le capital s'épuise avant l'échéance du contrat, vous portez un engagement sans moyen de le payer. Demandez quel sera votre revenu mensuel après le déménagement, et calibrez là-dessus. Si la réponse est que la somme forfaitaire est le revenu, la stratégie est le mauvais outil.

Rien n'a besoin d'être décidé cette année. De l'argent dans un compte d'épargne ou un placement à court terme perd un peu à l'inflation et ne coûte rien en souplesse. Un contrat de trente ans conclu dans les six premiers mois suivant un déménagement est très difficile à défaire: la valeur de rachat demeure inférieure aux primes cumulées pendant de nombreuses années, souvent plus d'une décennie, de sorte qu'une sortie hâtive est une perte.

Ce qu'un dépôt important dans une police fait réellement

On dit souvent aux personnes qui arrivent avec du capital d'en mettre dans une police autant qu'elle en accepte. Il y a une limite, et elle est légale plutôt qu'une affaire de préférence.

Une police doit satisfaire au critère de police exonérée du Règlement de l'impôt sur le revenu pour que la croissance à l'intérieur du contrat ne soit pas imposée chaque année. Il existe un plafond sur ce qui peut être déposé par rapport au capital-décès, et le dépasser change le traitement fiscal du contrat. Tout praticien qui propose un dépôt important devrait pouvoir expliquer cette limite et montrer où se situe votre proposition par rapport à elle. S'il ne le peut pas, c'est la réponse à une autre question.

Les règles de la Colombie-Britannique et quand cela ne convient pas

L'assurance en Colombie-Britannique relève de l'Insurance Council of British Columbia, et un professionnel y détient un permis de Life Insurance Agent. Vérifiez-le dans le registre public du Conseil et demandez comment la personne est rémunérée. La Colombie-Britannique n'a pas de loi de protection des titres comme celles adoptées en Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick, de sorte que les titres y portent moins d'information qu'ailleurs.

Un ménage dont le revenu de retraite dépend de la durée de la somme forfaitaire est un mauvais candidat, et cela décrit un nombre réel d'arrivants. Les participations ne sont pas garanties: elles sont déclarées chaque année par le conseil d'administration de l'assureur selon l'expérience du compte de participation, et l'échelle peut être révisée à la baisse. Rien sur cette page n'est un conseil. Aucune évaluation n'a été faite de qui que ce soit qui la lit, et l'auteur n'est pas une partie neutre: il est autorisé à vendre les contrats qu'utilise cette stratégie et touche une commission lorsqu'un contrat est placé. Avant toute rencontre, écrivez quel sera votre revenu mensuel une fois installé. Ce seul chiffre répond à l'essentiel de tout ceci.

Un dernier mot sur la pression elle-même. Une bonne proposition financière est encore bonne dans six mois. Si l'on vous presse de décider maintenant, pour une raison quelconque, la raison est rarement la vôtre. Prenez le temps, parlez à un comptable qui ne vend rien, et revenez ensuite.