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Le concept de banque infinie à Langley

Une police avec participation est un engagement de trente ans pris par deux personnes. Personne qui en vend une ne mentionne ce qui arrive si les deux personnes se séparent, et en Colombie-Britannique la réponse est précise.

La Ville et le Canton

Langley, ce sont deux municipalités qui partagent un nom: la Ville de Langley, un noyau urbain compact, et le Canton de Langley qui l'entoure, bien plus vaste et qui contient la majeure partie des terres agricoles. Fort Langley, sur le Fraser, était le poste de la Compagnie de la Baie d'Hudson où la Colombie-Britannique fut proclamée colonie en 1858, et une grande partie du Canton se trouve dans la réserve de terres agricoles. Le prolongement du SkyTrain le long de la Fraser Highway est en construction.

Ce qui compte ici, c'est la composition des ménages. Langley compte une forte proportion de familles avec enfants à la maison, ce qui en fait le bon endroit pour dire ce que ce sujet omet habituellement.

Ce que la séparation fait à une police en Colombie-Britannique

C'est le point central de cette page, et ce n'est pas du pessimisme. C'est de l'arithmétique. Un contrat qui exige des primes maintenues sans interruption pendant trente ans survivra, pour certains ménages, à la relation qui l'a commencé. Cela se prévoit pendant que tout va bien, parce que cela ne se prévoit plus après.

En vertu du Family Law Act de la Colombie-Britannique, les biens acquis pendant la relation constituent généralement des biens familiaux, ce qui peut inclure la valeur de rachat accumulée dans une police. Les détails dépendent du moment où la police a été souscrite, du revenu qui l'a financée, de l'existence d'une entente, et de ce que décident les parties ou un tribunal. Cette page ne peut pas vous dire la réponse pour votre situation, et aucun praticien ne le peut non plus: c'est une question de droit familial et elle exige un avocat en droit de la famille.

Ce qu'on peut dire généralement, c'est quoi vérifier. Qui détient la police, ce qui n'est pas toujours qui la paie. Qui en est le bénéficiaire, et si la désignation est révocable. Si la police est nommée dans une entente de cohabitation ou de mariage. Et si la prime peut être portée par un seul revenu, parce qu'après une séparation elle devra l'être.

Une union de fait de deux ans ou plus est traitée substantiellement comme un mariage sous cette loi, ce qui surprend. Si vous êtes dans cette situation, mieux vaut avoir la surprise maintenant.

Les désignations de bénéficiaire survivent aux relations

Une désignation faite en 2010 et jamais revue paiera la personne qui y est nommée, quoi qu'il se soit passé depuis. Une police paie le bénéficiaire désigné, et un testament ne l'emporte pas sur une désignation valide.

Revoyez la désignation après toute séparation, tout remariage, et la naissance de chaque enfant. Cela ne coûte rien et tient sur un formulaire. Les ménages qui l'omettent produisent le résultat que personne ne voulait et que personne ne peut défaire.

Ce que la stratégie exige d'un ménage familial

Des primes maintenues sans interruption pendant des décennies. La valeur de rachat demeure inférieure aux primes cumulées pendant de nombreuses années, souvent plus d'une décennie: une sortie hâtive est donc une perte, et une séparation en est une cause fréquente.

Calibrez la prime de base sur un seul revenu plutôt que deux lorsque c'est possible, et versez le second revenu en assurance supplémentaire libérée. Dans la plupart des contrats, la prime de base est l'obligation contraignante et les versements supplémentaires sont la partie souple. Cette structure vaut pour elle-même, et il se trouve qu'elle est aussi celle qui survit à une mauvaise année de n'importe quelle sorte.

Les règles de la Colombie-Britannique et quand cela ne convient pas

L'assurance en Colombie-Britannique relève de l'Insurance Council of British Columbia, et un professionnel y détient un permis de Life Insurance Agent. Vérifiez-le dans le registre public du Conseil et demandez comment la personne est rémunérée. La Colombie-Britannique n'a pas de loi de protection des titres comme celles adoptées en Ontario, au Québec et au Nouveau-Brunswick, de sorte que les titres y portent moins d'information qu'ailleurs.

Un ménage en début d'hypothèque, sans fonds d'urgence, ou portant des dettes de consommation à taux élevé devrait régler cela d'abord. Rien sur cette page n'est un conseil, et rien n'y constitue un avis juridique sur les biens familiaux. Aucune évaluation n'a été faite de qui que ce soit qui la lit, et l'auteur n'est pas une partie neutre: il est autorisé à vendre les contrats qu'utilise cette stratégie et touche une commission lorsqu'un contrat est placé. Si vous avez une entente de cohabitation ou de mariage, apportez-la.

Un dernier mot sur le moment de poser ces questions. Personne n'aime les soulever quand tout va bien, et c'est exactement pourquoi elles se posent alors. Une entente rédigée dans le calme coûte quelques heures d'avocat; la même question tranchée dans le conflit coûte des mois. Ce n'est pas un argument pour ou contre cette stratégie: c'est un argument pour savoir ce que vous signez avant de le signer, quel que soit le produit.