Les intérêts composes ont une relation mathematique avec le temps qui devient veritablement extraordinaire aux horizons les plus longs. Une stratégie qui commence a s'accumuler a l'âge d'un an et se poursuit pendant soixante-cinq ou soixante-dix ans n'accomplit pas simplement la même chose qu'une stratégie qui commence a trente-cinq ans et dure trente ans, elle opere dans un régime de capitalisation fondamentalement différent. La différence de résultats entre ces deux horizons, au même taux crédité, n'est pas lineaire. Elle est exponentielle. C'est la raison fondamentale pour laquelle souscrire une police d'assurance vie entière avec participation sur un enfant des sa naissance est l'une des applications a plus long terme les plus puissantes du concept de la souveraineté financière infinie™.
Deux avantages distincts : l'assurabilite et le temps de capitalisation
Une police souscrite sur un enfant en bas âge offre deux avantages separement precieux qu'il est facile de confondre mais important de comprendre indépendamment. Le premier est l'assurabilite : la police verrouille definitivement l'assurabilite de l'enfant au taux de prime le plus bas possible, indépendamment de tout problème de santé qui se développé par la suite. Le deuxieme est le temps de capitalisation : la police demarre le compteur de la croissance composée au moment ou l'enfant dispose de l'horizon le plus long devant lui.
L'assurabilite est le plus urgent des deux, parce qu'elle ne peut pas être recreee une fois perdue. Un enfant en bonne santé aujourd'hui peut ne pas être assurable a trente-cinq ans. Le diabete, les maladies cardiaques, les troubles de santé mentale et de nombreuses autres affections qui se developpent couramment entre l'enfance et le milieu de la vie adulte peuvent rendre l'assurance vie soit prohibitivement chere, soit entièrement indisponible. Une police émise a la naissance verrouille le taux standard pour un enfant en bonne santé, et ce taux est garanti pour toute la durée de la police, indépendamment de ce que le dossier de santé ressemble a cinquante ans.
L'avantage du temps de capitalisation fonctionne differemment mais est tout aussi reel. Une police commencee a l'âge d'un an dispose de soixante-quatre ans de capitalisation avant que l'assure atteigne soixante-cinq ans. Les dividendes déclarés chaque année achetent de l'assurance supplémentaire libérée additionnelle qui fait augmenter a la fois la valeur de rachat et la capital-décès. Sur soixante-quatre ans de ce cycle, les résultats refletent une période de capitalisation qu'aucune police de milieu de carrière ne peut reproduire, quel que soit son niveau de prime, parce que le temps qui est passe ne peut pas être rachete retroactivement.
Comment la structure de propriété fonctionne
Lorsqu'une police d'assurance vie entière avec participation est émise sur la vie d'un enfant, l'enfant est l'assure mais généralement pas le souscripteur initial. Le parent ou le grand-parent qui souscrit la police en est le propriétaire, contrôle les versements de primes et détient les droits d'accès aux avances sur police pendant la minorite de l'enfant. Lorsque l'enfant atteint l'âge adulte, la propriété peut être transférée. Ce qui accueille cet adulte est une police qui s'est accumulée pendant pres de deux décennies, avec une valeur de rachat constituée entièrement par les contributions de la génération précédente grâce àu plus precieux de tous les intrants de capitalisation : le temps qui est maintenant definitivement derriere lui.
La perspective à long terme : commencer tôt, laisser les décennies travailler
Les illustrations d'une police souscrite sur un enfant en bas âge sur soixante ou soixante-cinq ans montrent des résultats difficiles à visualiser au moment de la souscription, non parce qu'ils sont improbables, mais parce que la capitalisation sur de tels horizons produit des chiffres qui semblent extraordinaires vus du présent. Une police commençant à accumuler dès l'âge d'un an bénéficie de soixante-cinq ans de capitalisation composée avant que son propriétaire n'atteigne l'âge de la retraite. Même en supposant des dividendes modestes et en se basant uniquement sur les valeurs garanties de la police, la différence entre commencer à un an et commencer à trente-cinq ans est non linéaire, c'est la différence entre une accumulation qui bénéficie de l'effet d'accélération des intérêts composés à sa pleine puissance et une qui commence à mi-chemin. La souscription précoce doit être considérée non pas comme un geste de planification financière avancée, mais comme l'une des décisions les plus simples et les plus structurellement puissantes qu'un parent ou grand-parent puisse prendre.
Les polices sur mineurs sont détenues par un parent ou tuteur jusqu'à l'âge adulte de l'assure. Les versements de primes doivent être maintenus pour éviter la decheance dans les premières années ou la valeur de rachat est inférieure aux primes totales versées. Consultez un conseiller en sécurité financière licencié. Contenu éducatif uniquement.
Le livre
Lisez l'argument complet en un seul endroit.
Quatre parties, douze chapitres, cinquante-deux avantages, écrit pour les Canadiens, selon les règles canadiennes, avec les limites énoncées à côté des avantages.
Publication prochaine en français et en anglais · Contenu éducatif seulement · Participations non garanties · Ne convient pas à tout le monde