Cette page ne procède à aucune évaluation de vous. Il s’agit d’information générale et d’une feuille de calcul privée.
La feuille ci-dessous soustrait un nombre que vous saisissez d’un autre, dans votre propre navigateur. Rien de ce que vous inscrivez n’est envoyé, enregistré, conservé, transmis ni vu par qui que ce soit. Il n’y a aucun formulaire, aucune soumission, aucun compte, aucun suivi et aucun mécanisme permettant à vos chiffres d’atteindre l’auteur ou toute autre personne. Fermez la page et il n’en reste rien.
Ce n’est pas un conseil, d’aucune nature — financier, en assurance, en placement, fiscal ou juridique. Ce n’est pas une analyse de besoins, pas une évaluation de convenance, pas une demande, pas une approbation, pas une recommandation et pas une offre. Personne ne vous évalue, aucune détermination n’est faite à votre sujet, et rien ne vous est vendu sur cette page.
Rien ici ne crée de relation professionnelle-client. Les chiffres sont les vôtres, ne sont pas vérifiés, et le résultat n’est que votre propre arithmétique qui vous est retournée. Il n’indique absolument rien quant à la pertinence de cette stratégie ou de toute autre dans votre situation.
L’assurance vie entière avec participation est un produit d’assurance, non un placement. Les participations ne sont pas garanties. Les garanties sont des obligations contractuelles d’un assureur, non d’un gouvernement. Cette stratégie ne convient pas à tout le monde. Avant d’agir, consultez un conseiller en sécurité financière autorisé de votre choix, un comptable et un conseiller juridique.
L’auteur n’assume aucune responsabilité à l’égard d’une décision prise sur la base de quoi que ce soit figurant sur cette page.
Pourquoi le financement est la véritable contrainte
Un système de ce type se finance par des primes d’assurance, et les primes constituent un engagement à long terme. Ce qui arrête la plupart des gens n’est ni l’intérêt ni la compréhension : c’est le surplus. L’argent doit exister, mois après mois, une fois tout le reste payé, pendant très longtemps.
L’éventail est large en pratique. Certaines personnes soutiennent quelques centaines de dollars par mois et bâtissent lentement un système modeste. D’autres versent douze mille dollars par mois ou davantage et en bâtissent un substantiel considérablement plus vite. Les deux sont des usages légitimes de la même idée. Ni l’un ni l’autre n’est possible sans que le surplus existe d’abord.
Ce qu’exige l’arithmétique du contrat
Le livre explique qu’une police correctement conçue exige généralement une contribution mensuelle soutenue de l’ordre des centaines de dollars plutôt que des dizaines, parce qu’un contrat comporte des coûts fixes — le coût de l’assurance, les frais de police, l’administration. En deçà d’un certain niveau, ces coûts fixes absorbent une trop grande part de chaque contribution pour que la structure accomplisse ce qu’elle doit accomplir.
C’est une propriété du contrat, et non une règle imposée par qui que ce soit. C’est aussi pourquoi la réponse honnête, pour bien des gens, est que ce n’est pas le bon moment, et qu’un autre usage du même argent les servirait mieux.
La capacité n’est pas la convenance
C’est la distinction la plus importante de cette page. Pouvoir financer quelque chose ne dit rien sur l’opportunité de le faire. Bien des gens qui peuvent aisément assumer la contribution ne devraient tout de même pas procéder — parce que leur horizon est court, parce que leur situation est sur le point de changer, parce qu’ils n’utiliseront pas le système une fois créé, ou simplement parce qu’un autre instrument convient mieux à leurs objectifs.
La convenance dépend des objectifs, du tempérament, de la situation fiscale, du contexte familial et des projets. Rien de tout cela ne se règle par un calculateur, et rien sur cette page n’essaie de le faire. Le chapitre 8 du livre est consacré à aider le lecteur à écarter la stratégie, et le lire est une étape plus utile que n’importe quel chiffre.
Ce que les gens règlent couramment d’abord
Formulé comme information générale, et non comme une évaluation de quiconque. Les conseillers suggèrent couramment que certaines choses méritent attention avant un engagement d’accumulation étalé sur des décennies : un fonds d’urgence suffisant pour absorber un choc; les dettes de consommation à taux élevé, puisqu’éliminer un solde à dix-neuf pour cent est difficile à battre pour toute stratégie à long horizon; une assurance temporaire adéquate là où des personnes à charge seraient exposées; et les cotisations de retraite avec appariement de l’employeur laissées sur la table.
La question de savoir si cela s’applique à vous relève de vous et de vos propres conseillers. Cette page n’a aucun avis là-dessus et ne recueille rien qui permettrait à quiconque de s’en former un.
Une feuille de calcul privée
Ceci soustrait un nombre d’un autre, dans votre navigateur. Rien n’est transmis. Aucune évaluation n’est faite et aucune conclusion n’est tirée à votre sujet.
Votre propre arithmétique
Voilà le chiffre que vous avez saisi, soustrait. Ce n’est pas une évaluation, ce n’est pas un résultat, et cela ne dit rien quant à la pertinence de cette stratégie ou de toute autre pour vous. Ce que vous en faites relève entièrement de votre propre jugement, mieux formé avec des conseillers que vous choisissez vous-même.
Est-ce pour vous? — le filtre honnête
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L’assurance vie entière avec participation est un produit d’assurance, non un placement. Les participations ne sont pas garanties. Les garanties sont des obligations contractuelles d’un assureur, non d’un gouvernement. Cette stratégie ne convient pas à tout le monde. Avant d’agir, consultez un conseiller en sécurité financière autorisé de votre choix, un comptable et un conseiller juridique.
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